--- title: "Thấu chi là gì?" term: "Thấu chi" term_en: "Overdraft" kind: "term" category: "Tín dụng bán lẻ" url: https://ub.net/thuat-ngu-ngan-hang/thau-chi-la-gi updated: 2026-10-04T22:37:46+07:00 source: "UB Academy (ub.net)" --- # Thấu chi là gì? Tiếng Anh: Overdraft > **Tóm tắt nhanh:** Thấu chi là nghiệp vụ cho phép chủ tài khoản chi vượt số dư hiện có trong một hạn mức đã thoả thuận với ngân hàng. Phần chi vượt được ghi nhận là dư nợ và thường phát sinh lãi theo quy định áp dụng. ## Thấu chi là gì? **Thấu chi** (tiếng Anh là *Overdraft*) là nghiệp vụ ngân hàng cho phép chủ tài khoản thanh toán chi vượt quá số dư hiện có trong phạm vi hạn mức đã thoả thuận trước. Thấu chi là một hình thức cấp tín dụng ngắn hạn gắn liền với tài khoản thanh toán của khách hàng. ## Đặc điểm chính Thấu chi có tính chất cấp tín dụng theo hạn mức nên khách hàng chỉ được chi vượt trong phạm vi đã thống nhất. Phần chi vượt được ngân hàng ghi nhận thành dư nợ và thường chịu lãi theo thỏa thuận. Lãi thường được tính trên số dư nợ thấu chi thực tế theo từng ngày. ## Cách hoạt động Khi khách hàng chi tiêu vượt số dư, hệ thống tự động ghi nhận phần chênh lệch thành dư nợ thấu chi. Khi tài khoản nhận tiền vào, phần thấu chi được bù trừ tự động và lãi phát sinh được tính đến thời điểm hoàn trả. Hạn mức thấu chi được xét cấp dựa trên năng lực tài chính và lịch sử giao dịch của khách hàng. ## Vai trò trong hoạt động ngân hàng Thấu chi giúp khách hàng xử lý các tình huống thiếu hụt tiền tạm thời mà không cần làm thủ tục vay riêng. Đối với ngân hàng, đây là sản phẩm tín dụng bán lẻ giúp tăng doanh số sử dụng tài khoản và tạo thêm nguồn thu từ lãi. Sản phẩm cũng giúp ngân hàng giữ quan hệ giao dịch thường xuyên với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. ## Ví dụ minh hoạ Tình huống giả định dưới đây minh hoạ cách tính dư nợ thấu chi và hạn mức còn lại. **Tình huống** Giả sử Ngân hàng A cấp cho chị Lan hạn mức thấu chi 30 triệu đồng trên tài khoản thanh toán và số dư hiện có là 8 triệu đồng. **Các bước** 1. Với giả định trên, chị Lan thanh toán 20 triệu đồng, phần vượt dư là 20 − 8 = 12 triệu đồng. 2. Với giả định trên, số dư tài khoản lúc này là âm 12 triệu đồng và được ghi nhận là dư nợ thấu chi. 3. Với giả định trên, hạn mức thấu chi còn khả dụng là 30 − 12 = 18 triệu đồng. 4. Với giả định trên, nếu lãi suất thấu chi 18%/năm thì tiền lãi một ngày trên dư nợ 12 triệu đồng là 12 triệu × 18% ÷ 365 = khoảng 5.918 đồng. **Kết quả** Với giả định trên, khi có 15 triệu đồng chuyển vào tài khoản, khoản thấu chi được bù trừ và số dư còn lại là 3 triệu đồng. **Ghi chú** Phần lãi chỉ mang tính minh hoạ, cách tính thực tế tuỳ theo thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. ## Phân biệt với khái niệm gần giống Thấu chi dễ bị nhầm với thẻ tín dụng vì cả hai đều cho phép chi trước khi có tiền. Tuy nhiên, bản chất và cách ghi nhận của hai nghiệp vụ này là khác nhau. **So sánh với Thẻ tín dụng** | Tiêu chí | Thấu chi | Thẻ tín dụng | |---|---|---| | Phương thức cấp tín dụng | Gắn với tài khoản thanh toán | Gắn với thẻ do ngân hàng phát hành | | Ghi nhận dư nợ | Trực tiếp trên tài khoản | Trên sao kê thẻ tín dụng | | Thời điểm hoàn trả | Khi tài khoản nhận tiền | Vào ngày đến hạn thanh toán sao kê | | Cách tính lãi | Thường theo ngày trên dư nợ thực tế | Theo chu kỳ sao kê và cơ chế miễn lãi có thời hạn | ## Lưu ý và sai lầm thường gặp Một số điểm quan trọng cần ghi nhớ khi sử dụng thấu chi để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. - Nhầm thấu chi với số dư khả dụng thông thường, dẫn đến chi tiêu vượt hạn mức và bị từ chối giao dịch. - Không theo dõi hạn mức còn lại nên phát sinh dư nợ ngoài ý muốn. - Quên rằng phần chi vượt luôn phát sinh lãi ngay từ thời điểm phát sinh. - Chủ quan không hoàn trả kịp thời khi tài khoản nhận tiền, khiến lãi cộng dồn. - Nhầm thấu chi với thẻ tín dụng nên hiểu sai cơ chế hoàn trả và cách tính lãi. ## Công thức Công thức: `Lãi thấu chi = Dư nợ thấu chi × Lãi suất × Số ngày duy trì ÷ 365` - Dư nợ thấu chi: phần chi vượt số dư tài khoản - Lãi suất: mức lãi suất áp dụng theo thoả thuận - Số ngày duy trì: số ngày dư nợ thấu chi tồn tại - 365: số ngày quy đổi một năm theo cách tính phổ biến Lưu ý: Các ví dụ trong bài là ví dụ giả định để phục vụ giải thích khái niệm, cần kiểm chứng. ## Câu hỏi thường gặp ### Thấu chi có phải là khoản vay của ngân hàng không? Có, phần chi vượt số dư là khoản ngân hàng ứng trước và phải hoàn trả cùng lãi phát sinh theo thoả thuận. ### Hạn mức thấu chi được cấp dựa trên cơ sở nào? Ngân hàng xem xét năng lực tài chính, thu nhập định kỳ và lịch sử giao dịch của khách hàng. ### Khi nào khoản thấu chi được tự động hoàn trả? Khi tài khoản nhận tiền vào, phần dư nợ thấu chi được bù trừ ngay với số tiền nhận được. ### Lãi thấu chi được tính như thế nào? Lãi thường tính theo ngày trên dư nợ thấu chi thực tế và áp dụng mức lãi suất đã thoả thuận. ### Thấu chi khác thẻ tín dụng ở điểm nào? Thấu chi gắn với tài khoản thanh toán, còn thẻ tín dụng là hình thức cấp tín dụng riêng qua thẻ với chu kỳ sao kê. ## Khoá học liên quan - [E2 - Bộ môn Nghiệp vụ Tín dụng](https://ub.net/khoa-hoc/e2-bo-mon-nghiep-vu-tin-dung.html?utm_source=thuat-ngu&utm_medium=markdown&utm_campaign=thau-chi-la-gi) — Khóa học phù hợp cho các ứng viên tham gia kỳ thi tuyển dụng vị trí Quan hệ khách hàng vào hệ thống Ngân hàng thương mại. - [Bộ môn Nghiệp vụ Tín dụng - QHKH](https://ub.net/khoa-hoc/bo-mon-nghiep-vu-tin-dung-qhkh.html?utm_source=thuat-ngu&utm_medium=markdown&utm_campaign=thau-chi-la-gi) — Khóa học phù hợp cho các ứng viên tham gia kỳ thi tuyển dụng vị trí Quan hệ khách hàng vào hệ thống Ngân hàng thương mại. - [Bộ môn Nghiệp vụ Tín dụng - Agribank](https://ub.net/khoa-hoc/bo-mon-nghiep-vu-tin-dung-qhkh-agribank.html?utm_source=thuat-ngu&utm_medium=markdown&utm_campaign=thau-chi-la-gi) — Khóa học phù hợp cho các ứng viên tham gia kỳ thi tuyển dụng dụng đầu vào vị trí Tín dụng tại Ngân hàng Agribank. ## Thuật ngữ liên quan - [Lãi suất](https://ub.net/thuat-ngu-ngan-hang/lai-suat-la-gi.md) - [Tất toán khoản vay](https://ub.net/thuat-ngu-ngan-hang/tat-toan-khoan-vay-la-gi.md) Nguồn: https://ub.net/thuat-ngu-ngan-hang/thau-chi-la-gi